Para o Claude montar um plano de dinheiro com os seus números, crie um Projeto chamado Dinheiro, suba o extrato bancário, a fatura do cartão e o holerite, e faça quatro pedidos: quitar as dívidas, achar os vazamentos do mês, dividir o salário no 50/30/20 e preparar a conversa de aumento. Os quatro prompts completos estão abaixo.
Pedir conselho de dinheiro para qualquer IA sem mostrar os seus números devolve sempre a mesma resposta: gaste menos, faça uma reserva, cuidado com o cartão. Serve para todo mundo e por isso não resolve a vida de ninguém. A resposta muda quando o Claude lê o que aconteceu de verdade na sua conta no último mês.
Por que o Claude precisa ver os seus números primeiro?
Um Projeto no Claude é uma pasta com instruções e arquivos que ele consulta em toda conversa aberta ali dentro. Com o extrato, a fatura e o holerite no Projeto, você não cola nada de novo a cada pedido: ele já sabe quanto entra, quanto sai e para onde vai.
- No Claude, abra Projetos e crie um chamado Dinheiro.
- Suba três arquivos: o extrato da conta corrente do último mês, a fatura do cartão com todas as compras e parcelas, e o holerite com salário e descontos. O PDF que o app do banco exporta funciona.
- Nas instruções do Projeto, cole o texto abaixo.
Você é o meu assistente de finanças pessoais. Nos arquivos deste Projeto estão o meu extrato bancário, a fatura do cartão e o meu holerite. Sempre que eu pedir algo, use os valores reais desses arquivos, em reais, e diga de qual arquivo veio cada número. Se faltar alguma informação, me faça todas as perguntas que precisar de uma vez só, numeradas, antes de responder. Nada de conselho genérico: quero valores, prazos e o próximo passo.
Se preferir, tampe o número completo da conta e do cartão antes de subir o PDF. Para montar o plano bastam os valores e a descrição de cada compra. Senha, token e código de segurança nunca entram em conversa nenhuma.
Pedido 1: quando a dívida não diminui
Existem dois métodos clássicos para quitar dívidas. Na bola de neve, você paga primeiro a de menor saldo: ela some rápido e dá fôlego para seguir. Na avalanche, você paga primeiro a de maior juro: demora mais para ver uma dívida sumir, mas gasta menos no total. No Brasil a diferença entre os dois pesa, porque o rotativo do cartão e o cheque especial estão entre os juros mais caros do mercado.
O Claude faz a conta dos dois caminhos com os juros que aparecem na sua fatura e no seu extrato, e mostra quanto cada um economiza em reais.
Leia a minha fatura e o meu extrato e liste todas as minhas dívidas, com saldo e juros ao mês. Compare a quitação pelo método bola de neve (menor saldo primeiro) e pelo método avalanche (maior juro primeiro), priorizando rotativo do cartão e cheque especial. Diga se vale trocar dívida cara por dívida mais barata com portabilidade ou consignado, e como limpar o meu nome se alguma estiver negativada (Serasa, Desenrola). Mostre o prazo de cada método e a economia em reais. Consigo pagar a mais por mês: [valor].
Se a economia entre os dois métodos for pequena, fique com a bola de neve. Ver a primeira dívida sumir no segundo mês segura muita gente no plano.
Pedido 2: quando o dinheiro some no mês
O salário cai, as contas fixas saem e, no dia 20, não sobra nada. Quase sempre o problema está nos gastos pequenos que se repetem sem ninguém olhar. O Claude audita o extrato inteiro atrás desses vazamentos e devolve um plano de corte em ordem de prioridade.
- Assinatura esquecida: o aplicativo que você testou e nunca cancelou.
- Tarifa do banco: pacote de serviços que dá para zerar trocando de conta ou de pacote.
- Energia e água acima da média dos outros meses.
- Comida jogada fora: mercado cheio e delivery na mesma semana.
- Internet, celular e plano de saúde que dá para renegociar.
Audite o meu extrato e a minha fatura atrás de vazamentos: assinaturas esquecidas, tarifas do banco, energia e água acima do normal, comida jogada fora (compras de mercado e delivery na mesma semana) e contas que dá para renegociar, como internet, celular e plano de saúde. Para cada vazamento, traga o valor por mês e por ano e diga se é para cortar, reduzir ou renegociar. Ordene do que mais economiza com menos trabalho para o que menos economiza. Moram comigo: [número de pessoas].
Comece pela assinatura esquecida. É o corte mais rápido da lista: cinco minutos no aplicativo e o dinheiro para de sair no mês seguinte.
Pedido 3: quando todo convite vira gasto
A regra 50/30/20 divide o salário líquido em três partes: 50% para necessidades (moradia, contas, mercado, transporte), 30% para desejos (lazer, restaurante, compras) e 20% para o futuro (reserva, dívidas e investimento). O Claude aplica a regra ao valor do seu holerite e compara com o que o extrato mostra que você gastou de fato.
A segunda metade do pedido é a que mais ajuda no dia a dia: frases prontas para recusar o convite que não cabe no mês, sem inventar desculpa e sem perder o amigo.
Com base no meu holerite, divida o meu salário líquido no 50/30/20: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para o futuro (reserva, dívidas e investimento). Compare com o que o meu extrato mostra que eu gastei de fato em cada parte e diga onde estourou e em quanto. Depois escreva 5 frases prontas, gentis e sem desculpa inventada, para recusar convites que não cabem no mês: rolê, restaurante, delivery e viagem. O que mais me faz gastar sem planejar: [descreva].
Pedido 4: quando chega a hora de pedir aumento
Cortar gasto tem limite. Aumentar a renda também entra no plano, e a conversa de aumento costuma travar em dois pontos: não saber quanto o mercado paga e não ter resposta pronta para o "agora não tem verba". O Claude pesquisa a faixa salarial da sua função e monta três cenários de conversa.
Monte o meu script de negociação salarial para o cargo de [cargo] na [empresa], em [cidade ou região]. Pesquise a faixa salarial no Brasil para essa função e esse nível e compare com o salário do meu holerite. Escreva 3 cenários de conversa: A, proposta no topo da faixa; B, contraproposta apoiada nos resultados que eu entreguei; C, troca por bônus ou benefício. Inclua a resposta para quando disserem que não tem verba, propondo revisão em 6 meses com a meta definida na mesma conversa. Resultados que eu entreguei: [liste]. Tempo de experiência: [anos].
Ative a pesquisa na web do Claude antes desse pedido. Sem ela, a faixa salarial sai do que o modelo aprendeu no treino e pode estar desatualizada.
Como deixar o plano se refazer todo mês?
Esse é o pulo do gato. Um plano de dinheiro feito uma vez envelhece em trinta dias. No Claude Cowork, os quatro pedidos viram uma tarefa agendada: todo dia 1 ele lê o extrato e a fatura novos que você colocar na pasta e entrega o plano atualizado, mostrando só o que mudou.
Salve os quatro pedidos deste Projeto (dívidas, vazamentos, 50/30/20 e aumento) como uma rotina de fechamento do mês e deixe uma tarefa agendada para rodar todo dia 1. Em cada rodada, leia o extrato e a fatura novos da pasta, refaça os planos e me mostre só o que mudou em relação ao mês anterior: quanto a dívida caiu, que vazamento novo apareceu e qual parte do 50/30/20 estourou.
A tarefa agendada roda no seu computador, então deixe ele ligado e o Claude aberto no dia marcado. E se quiser ver esses mesmos números em gráfico, o guia do dashboard financeiro mostra como transformar os extratos num painel com categorias e insights.
Continue aprendendo
- Dashboard financeiro com o Claude (extratos e faturas viram análise em minutos)
- 5 empregos que o Claude assumiu na minha empresa (incluindo o financeiro que fecha o mês)
- Claude for Small Business (as skills prontas do financeiro para o seu negócio)
- O Guia do Claude do zero ao avançado e a Biblioteca completa
O Guia Completo do Claude em PDF
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