Para o Claude montar um plano de dinheiro com os seus números, crie um Projeto chamado Dinheiro, suba o extrato bancário, a fatura do cartão e o holerite, e faça quatro pedidos: quitar as dívidas, achar os vazamentos do mês, dividir o salário no 50/30/20 e preparar a conversa de aumento. Os quatro prompts completos estão abaixo.
O passo a passo do caçador de dinheiro perdido, com os três prompts, está em Como treinar o Claude para caçar dinheiro perdido todo mês.
Pedir conselho de dinheiro para qualquer IA sem mostrar os seus números devolve sempre a mesma resposta: gaste menos, faça uma reserva, cuidado com o cartão. Serve para todo mundo e por isso não resolve a vida de ninguém. A resposta muda quando o Claude lê o que aconteceu de verdade na sua conta no último mês.
Por que o Claude precisa ver os seus números primeiro?
Um Projeto no Claude é uma pasta com instruções e arquivos que ele consulta em toda conversa aberta ali dentro. Com o extrato, a fatura e o holerite no Projeto, você não cola nada de novo a cada pedido: ele já sabe quanto entra, quanto sai e para onde vai.
- No Claude, abra Projetos e crie um chamado Dinheiro.
- Suba três arquivos: o extrato da conta corrente do último mês, a fatura do cartão com todas as compras e parcelas, e o holerite com salário e descontos. O PDF que o app do banco exporta funciona.
- Nas instruções do Projeto, cole o texto abaixo.
Você é o meu assistente de finanças pessoais. Nos arquivos deste Projeto estão o meu extrato bancário, a fatura do cartão e o meu holerite. Sempre que eu pedir algo, use os valores reais desses arquivos, em reais, e diga de qual arquivo veio cada número. Se faltar alguma informação, me faça todas as perguntas que precisar de uma vez só, numeradas, antes de responder. Nada de conselho genérico: quero valores, prazos e o próximo passo.
Se preferir, tampe o número completo da conta e do cartão antes de subir o PDF. Para montar o plano bastam os valores e a descrição de cada compra. Senha, token e código de segurança nunca entram em conversa nenhuma.
Pedido 1: quando a dívida não diminui
Existem dois métodos clássicos para quitar dívidas. Na bola de neve, você paga primeiro a de menor saldo: ela some rápido e dá fôlego para seguir. Na avalanche, você paga primeiro a de maior juro: demora mais para ver uma dívida sumir, mas gasta menos no total. No Brasil a diferença entre os dois pesa, porque o rotativo do cartão e o cheque especial estão entre os juros mais caros do mercado.
O Claude faz a conta dos dois caminhos com os juros que aparecem na sua fatura e no seu extrato, e mostra quanto cada um economiza em reais.
Leia a minha fatura e o meu extrato e liste todas as minhas dívidas, com saldo e juros ao mês. Compare a quitação pelo método bola de neve (menor saldo primeiro) e pelo método avalanche (maior juro primeiro), priorizando rotativo do cartão e cheque especial. Diga se vale trocar dívida cara por dívida mais barata com portabilidade ou consignado, e como limpar o meu nome se alguma estiver negativada (Serasa, Desenrola). Mostre o prazo de cada método e a economia em reais. Consigo pagar a mais por mês: [valor].
Se a economia entre os dois métodos for pequena, fique com a bola de neve. Ver a primeira dívida sumir no segundo mês segura muita gente no plano.
Pedido 2: quando o dinheiro some no mês
O salário cai, as contas fixas saem e, no dia 20, não sobra nada. Quase sempre o problema está nos gastos pequenos que se repetem sem ninguém olhar. O Claude audita o extrato inteiro atrás desses vazamentos e devolve um plano de corte em ordem de prioridade.
- Assinatura esquecida: o aplicativo que você testou e nunca cancelou.
- Tarifa do banco: pacote de serviços que dá para zerar trocando de conta ou de pacote.
- Energia e água acima da média dos outros meses.
- Comida jogada fora: mercado cheio e delivery na mesma semana.
- Internet, celular e plano de saúde que dá para renegociar.
Audite o meu extrato e a minha fatura atrás de vazamentos: assinaturas esquecidas, tarifas do banco, energia e água acima do normal, comida jogada fora (compras de mercado e delivery na mesma semana) e contas que dá para renegociar, como internet, celular e plano de saúde. Para cada vazamento, traga o valor por mês e por ano e diga se é para cortar, reduzir ou renegociar. Ordene do que mais economiza com menos trabalho para o que menos economiza. Moram comigo: [número de pessoas].
Comece pela assinatura esquecida. É o corte mais rápido da lista: cinco minutos no aplicativo e o dinheiro para de sair no mês seguinte.
Como treinar o Claude para caçar dinheiro perdido todo mês?
O Pedido 2 olha um mês. O caçador olha três meses de uma vez, e isso muda o resultado: com mais de uma fatura na mão, o Claude enxerga a cobrança que se repete, a tarifa que entrou sem aviso e o preço que subiu de um mês para o outro. Foi assim que eu achei seguros que eu nunca tinha contratado.
- Baixe a fatura do cartão e o extrato do banco dos últimos 3 meses, em PDF mesmo, do jeito que o banco entrega.
- Coloque tudo numa pasta só e dê acesso a essa pasta ao Claude (no Cowork, ou subindo os arquivos no Projeto Dinheiro).
- Explique o que ele tem que caçar. Eu falei num áudio; escrito, fica assim:
Leia as faturas do cartão e os extratos dos últimos 3 meses que estão nesta pasta e cace o dinheiro que está saindo sem eu perceber. Procure principalmente: 1) assinaturas que eu esqueci que estava pagando; 2) cobranças que vieram repetidas; 3) tarifas que o banco cobrou sem eu pedir, como pacote de serviços, seguro e anuidade; 4) tudo o que aumentou de preço de um mês para o outro, comparando o mesmo item nos 3 meses. Me devolva uma lista com cada item, quanto custa por mês, quanto dá no ano e o que fazer: cancelar, contestar ou renegociar. No fim, some o total do ano. Se não tiver certeza de algum item, me faça todas as perguntas que precisar de uma vez só, numeradas.
Ver o valor no ano é a parte que dói. Uma assinatura de R$ 39,90 parece pouco na fatura; somada em doze meses, vira quase R$ 480.
Para o que foi cobrado errado, peça a mensagem pronta:
Dos itens da lista, separe os que foram cobrados errado: cobrança em duplicidade, seguro ou serviço que eu não contratei e tarifa que eu não autorizei. Escreva uma mensagem curta e educada para eu mandar ao gerente do meu banco pedindo o estorno de cada um, com a data, o valor e a descrição exata como aparece na fatura. Peça também o cancelamento do que eu não contratei e o número de protocolo do pedido.
Guarde o protocolo do pedido de estorno. Se o banco negar ou não responder, a reclamação pode ser registrada no consumidor.gov.br com esse número.
Quando der certo, transforme a conversa numa skill. Assim o caçador não depende de você lembrar de tudo o que pediu:
Salve tudo o que fizemos nesta conversa como uma skill chamada caçador-de-dinheiro-perdido: o que procurar, como montar a lista com o valor por mês e por ano, como separar o que é para cancelar, contestar ou renegociar e o modelo da mensagem de estorno. Daqui para frente, quando eu jogar a fatura nova na pasta e pedir para caçar o dinheiro perdido, use a skill e compare com os meses anteriores.
Agora, todo mês, basta colocar a fatura nova na pasta e pedir para ele caçar o dinheiro perdido. Ele já sabe o que procurar.
Pedido 3: quando todo convite vira gasto
A regra 50/30/20 divide o salário líquido em três partes: 50% para necessidades (moradia, contas, mercado, transporte), 30% para desejos (lazer, restaurante, compras) e 20% para o futuro (reserva, dívidas e investimento). O Claude aplica a regra ao valor do seu holerite e compara com o que o extrato mostra que você gastou de fato.
A segunda metade do pedido é a que mais ajuda no dia a dia: frases prontas para recusar o convite que não cabe no mês, sem inventar desculpa e sem perder o amigo.
Com base no meu holerite, divida o meu salário líquido no 50/30/20: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para o futuro (reserva, dívidas e investimento). Compare com o que o meu extrato mostra que eu gastei de fato em cada parte e diga onde estourou e em quanto. Depois escreva 5 frases prontas, gentis e sem desculpa inventada, para recusar convites que não cabem no mês: rolê, restaurante, delivery e viagem. O que mais me faz gastar sem planejar: [descreva].
Pedido 4: quando chega a hora de pedir aumento
Cortar gasto tem limite. Aumentar a renda também entra no plano, e a conversa de aumento costuma travar em dois pontos: não saber quanto o mercado paga e não ter resposta pronta para o "agora não tem verba". O Claude pesquisa a faixa salarial da sua função e monta três cenários de conversa.
Monte o meu script de negociação salarial para o cargo de [cargo] na [empresa], em [cidade ou região]. Pesquise a faixa salarial no Brasil para essa função e esse nível e compare com o salário do meu holerite. Escreva 3 cenários de conversa: A, proposta no topo da faixa; B, contraproposta apoiada nos resultados que eu entreguei; C, troca por bônus ou benefício. Inclua a resposta para quando disserem que não tem verba, propondo revisão em 6 meses com a meta definida na mesma conversa. Resultados que eu entreguei: [liste]. Tempo de experiência: [anos].
Ative a pesquisa na web do Claude antes desse pedido. Sem ela, a faixa salarial sai do que o modelo aprendeu no treino e pode estar desatualizada.
Como deixar o plano se refazer todo mês?
Esse é o pulo do gato. Um plano de dinheiro feito uma vez envelhece em trinta dias. No Claude Cowork, os quatro pedidos viram uma tarefa agendada: todo dia 1 ele lê o extrato e a fatura novos que você colocar na pasta e entrega o plano atualizado, mostrando só o que mudou.
Salve os quatro pedidos deste Projeto (dívidas, vazamentos, 50/30/20 e aumento) como uma rotina de fechamento do mês e deixe uma tarefa agendada para rodar todo dia 1. Em cada rodada, leia o extrato e a fatura novos da pasta, refaça os planos e me mostre só o que mudou em relação ao mês anterior: quanto a dívida caiu, que vazamento novo apareceu e qual parte do 50/30/20 estourou.
A tarefa agendada roda no seu computador, então deixe ele ligado e o Claude aberto no dia marcado. E se quiser ver esses mesmos números em gráfico, o guia do dashboard financeiro mostra como transformar os extratos num painel com categorias e insights.
Continue aprendendo
- Dashboard financeiro com o Claude (extratos e faturas viram análise em minutos)
- 5 empregos que o Claude assumiu na minha empresa (incluindo o financeiro que fecha o mês)
- Claude for Small Business (as skills prontas do financeiro para o seu negócio)
- O Guia do Claude do zero ao avançado e a Biblioteca completa
O Guia Completo do Claude em PDF
Meu guia do Claude do zero ao avançado, em PDF para você salvar e consultar quando quiser. Deixa seu email que eu libero na hora, e você ainda entra na Biblioteca.
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