Joguei meus investimentos no Claude e levei um susto

Para revisar os seus investimentos com o Claude, junte numa pasta só os PDFs de cada banco e corretora (posição consolidada, extratos detalhados e informes de rendimento) e peça a análise. Ele monta a visão de tudo junto, compara cada produto com o CDI, aponta taxas e pegadinhas, organiza os vencimentos e simula onde colocar os próximos aportes.

Quando eu juntei tudo pela primeira vez, levei um susto. Não porque o Claude escolheu um investimento melhor para mim: ele não faz isso, e nem deveria. O susto foi ver, numa tela só, coisas que estavam ali o tempo todo e eu não enxergava porque cada pedaço morava num aplicativo diferente. Este guia tem os cinco passos que eu usei, com o prompt pronto de cada um.

1. Quais documentos baixar de cada banco?

Entre no aplicativo ou no site de cada instituição onde você tem dinheiro aplicado e baixe três coisas:

• Posição consolidada: a foto de hoje, com cada produto, valor aplicado e valor atual.
• Extratos detalhados dos últimos meses: mostram movimentações, rendimento e taxas cobradas.
• Informe de rendimentos do último ano: é o documento do imposto de renda, e costuma ser o mais organizado de todos.

Coloque tudo numa pasta só, com o nome do banco no nome do arquivo. No Cowork, você aponta a pasta; no chat, anexa os arquivos. O primeiro prompt não analisa nada ainda: ele só confere se o Claude conseguiu ler tudo.

Nesta pasta estão os PDFs dos meus investimentos: posição consolidada, extratos detalhados e informes de rendimento de [nomes dos bancos e corretoras].

Leia todos e me diga:
1. Quais arquivos você conseguiu ler e quais não.
2. A data de referência de cada um.
3. O que está faltando para você ter a foto completa da minha carteira.

Não analise nada ainda. Se precisar de alguma informação minha, me faça todas as perguntas de uma vez só, numeradas, para eu responder tudo junto.

2. Como ver todas as carteiras juntas?

A visão consolidada é a soma de tudo o que você tem, separado por tipo: renda fixa, ações, fundos, previdência. É aqui que aparece o primeiro susto, porque quase ninguém sabe de cabeça quanto tem em cada coisa. E o número que importa não é só o valor: é a rentabilidade comparada com o CDI, a taxa de referência da renda fixa no Brasil. Um produto que rende 85% do CDI entregou 85% do que o dinheiro rendeu, em média, entre os bancos no mesmo período.

Com base nos arquivos, monte uma visão consolidada da minha carteira numa tabela com: instituição, produto, tipo (renda fixa, ações, fundos, previdência, outros), valor aplicado, valor atual, vencimento (quando houver), liquidez e taxa contratada.

Depois, mostre:
1. O total por tipo, em R$ e em %.
2. A rentabilidade de cada produto no período dos extratos, comparada com o CDI do mesmo período (em % do CDI).
3. Quais produtos ficaram abaixo de 100% do CDI.

Regras: use só os números dos arquivos. Se um dado não estiver no documento, escreva "não informado" em vez de estimar. Quando um número parecer estranho, diga de qual arquivo ele saiu. Se precisar do CDI acumulado do período ou de qualquer outra informação, me faça todas as perguntas de uma vez só, numeradas.

3. Quais são as pegadinhas de banco mais comuns?

Pegadinha, aqui, é o produto que parece investimento bom mas custa caro ou rende pouco para o que entrega. A maioria das pessoas não percebe porque o rendimento aparece positivo no extrato: o dinheiro cresce, só que menos do que poderia. Três exemplos clássicos:

• Fundo DI com taxa de administração de 2% ao ano. Num ano em que o CDI rende 12%, o fundo começa com 2 pontos de desvantagem antes do imposto. Em R$ 50.000, isso dá cerca de R$ 1.000 por ano só de taxa.
• CDB que paga 80% do CDI. Com o CDI a 12%, ele rende 9,6% ao ano. Um CDB de 100% do CDI renderia 12%. Em R$ 50.000, a diferença passa de R$ 1.000 por ano, antes do imposto.
• Título de capitalização. Não é investimento: é um sorteio com devolução do dinheiro, que costuma render menos que a poupança e pode ter carência e desconto no resgate antes do prazo.

Agora olhe a minha carteira como alguém que quer me proteger das pegadinhas de banco. Procure e liste:
1. Fundos com taxa de administração alta para o que entregam (por exemplo, fundo DI ou de renda fixa simples cobrando mais de 1% ao ano).
2. CDBs e outros títulos pagando bem abaixo de 100% do CDI.
3. Títulos de capitalização, previdência com taxa de carregamento e seguros misturados com investimento.
4. Produtos parecidos espalhados em várias instituições.
5. Dinheiro parado em conta, sem render.

Para cada item: explique em linguagem simples por que chama atenção, estime quanto isso custa por ano em R$ com os números dos arquivos e me diga quais perguntas eu devo levar ao gerente. Compare sempre o rendimento líquido, depois do imposto. Não me diga em qual produto aplicar.

4. Como montar o calendário de vencimentos?

Título de renda fixa tem data para acabar. Quando vence, o dinheiro cai na conta e, se ninguém decidir o que fazer com ele, fica parado sem render. O calendário resolve isso: você vê com antecedência o que vence em cada mês e decide antes.

Monte um calendário de vencimentos dos próximos 12 meses, mês a mês: o que vence, em qual instituição, o valor estimado no vencimento e se o dinheiro cai na conta sozinho ou precisa de resgate.

Marque os meses em que entra muito dinheiro de uma vez e escreva o que eu preciso decidir antes de cada data para o dinheiro não ficar parado. No fim, me entregue uma lista de lembretes com data, pronta para eu colocar na agenda.

5. Onde colocar os próximos aportes sem vender nada?

Aporte é o dinheiro novo que você coloca todo mês. Se a sua carteira está desequilibrada (muito em um tipo, pouco em outro), dá para corrigir sem vender nada e sem pagar imposto na venda: basta direcionar os aportes para o que está abaixo do alvo. O Claude simula quanto tempo isso leva.

A alocação que eu quero ter é: [exemplo: 50% renda fixa pós-fixada, 20% renda fixa atrelada à inflação, 20% ações, 10% fundos].
Vou aportar R$ [valor] por mês.

Sem vender nada, simule:
1. Em quantos meses eu chego nessa alocação.
2. Para qual tipo de investimento vai cada aporte, mês a mês (por tipo, não por produto).
3. Uma tabela com o percentual de cada tipo ao fim de cada mês.

Se a alocação-alvo nunca for alcançada só com aportes, me diga e mostre o mais perto que dá. Antes de começar, me faça todas as perguntas que precisar, de uma vez só e numeradas, para eu responder tudo junto.

Continue aprendendo

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• Dashboard financeiro com o Claude (extratos e faturas viram análise)
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